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投资理财远远地离开三大陷阱 买正规保障公司出

2019-10-08 02:57 来源:未知

摘要:银行理财名目多 看不懂的产品不要买 受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂...

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套哥按:说起保险,很多人会觉得很投保虽然很重要,但是大部分保险都需要你定期转入一定的金额。这部分金额不能带来什么投资收益,你可能会觉得蛮可惜的,倒不如拿去理财。最近,有骗子就利用这种心态,专挑老年人下手,设局让老年人“退保理财”,最终陷入骗局。

《第一财经日报》从知情人士处获悉,保监会约10人的调查小组昨日已从北京抵达上海,开始对泛鑫案展开进一步调查。

  银行理财名目多

  全民理财“骚动”时期,无论白领、学生,还是大爷大妈,都加入了浩浩荡荡的理财大军,各种高收益理财产品也不断涌现。原本只是到银行存款的市民,在理财经理的忽悠下,总是被高收益蒙住双眼,其实,“看起来很美”的理财产品,许多都经不住细细推敲。有言道“天上不会掉馅饼”,高收益背后的风险,仍需要投资者好好掂量。购买理财产品,当心坠入“蜜糖陷阱”!

投资理财怕套路

与此同时,随着泛鑫客户讨要说法,一条牵涉银行渠道的利益链逐渐浮出水面。

  看不懂的产品不要买

  投资与理财编辑 李彩凤

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“我买的时候完全不知道这是一份保单,如今出了这种事情十分气愤,感觉自己被骗了,最可恨的是银行也参与其中。”在遭遇实际控制人陈怡卷款“跑路”的上海泛鑫保险代理公司(下称“泛鑫”)楼下,本报记者遇到一名来“讨说法”的客户陈女士。

  受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂钩的产品,一会又推荐信托理财产品。年过半百的王阿姨哪里搞得明白这些产品究竟是怎么回事,最后禁不住这位销售经理的热情攻势,还是买了一些银行理财产品,但现在她对自己买的产品都没搞清楚。

  理财产品摇身变成保险产品,不仅年收益率瞬间蒸发,投资者还需交纳一定的保险费,更可气的是,也许最后连本金也要不回来。

各位好,今天来聊聊保险方面的套路。

陈女士的手上捏着两份协议。一份是与泛鑫签署的固定收益理财协议,一份则是幸福人寿的保单。

  曾在交通银行担任外汇交易员和首席理财顾问的上海FX168首席外汇分析师李骏表示,购买银行理财产品一定要注意,自己不了解的产品千万不要买,“当你购买银行理财产品时,最重要的一课是了解银行把钱投资于哪些市场,以便更好地理解不同类型产品的收益来源以及风险特征。”因为现在很多产品设计非常复杂,与国际市场上的某些指标挂钩,如汇率、利率、公司信用、黄金等,这类产品经过银行包装后,表面上看上去很美,但实际上存在着很大的风险。之前,就有很多投资者购买QDII理财产品损失惨重的前车之鉴。

  坐在家里上网,就能轻松赚钱?这样不费吹灰之力,就可以大挣一笔吗?其实,天上掉下的“馅饼”,往往是一个“陷阱”。

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据陈女士介绍,这份固定收益理财协议是她在兴业银行的理财柜台上签署的,而事发后在泛鑫营业部内,她才刚刚知晓另一份保单的存在。

  在今年理财市场尚不明朗的形势下,李骏表示,百姓进行银行理财应遵循保本、安全的原则,最好选择有保本收益、期限在一年以内的理财产品。

  因银行工作人员趋利避害、宣传误导,投资者错把保险产品当银行理财产品,盲目追求高收益的“贪婪之心”,最终导致自己财产深陷危机,这样的悲剧事件比比皆是。

保险的主要功能是提供风险保障。人身保险以人的生命或身体为保险标的,在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时,保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿等。尽管部分人身保险产品兼具投资功能,但其本质仍属保险产品,以保障功能为主。

“祸”出银行理财经理?

  股市黑嘴顶风做案

  案例一 年长者更容易被忽悠

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记者看到的这份泛鑫违规“自制”的固定收益理财协议显示,“甲方经乙方推荐购买幸福保险理财产品以作甲方所属投资之用。本合同锁定收益率为7%,乙方将在合同到期后一次性支付本保险理财产品的本金及收益。”其中,甲方为陈女士,乙方为泛鑫,合同期限则为13个月,陈女士的本金在10万元左右。

  切勿轻信各类荐股

  家住湖北的肖先生称在2012年10月份的时候,其父亲到汉西路上的一家银行办理转存业务,因为觉得定存的收益太低,就问一位李姓工作人员有没有收益高点的理财产品。“他就推荐了两款产品,一款是5年期交的产品,每年交费3万元,5年之后可连本带利取出,收益比银行定存明显要高;另一款是5万元趸交产品,2年后可取出来。”

因此,保险的确会给人一种“资金沉淀不产生利润”的感觉。

“泛鑫的这款理财产品采用阶梯利率。一般如果本金在50万元以下,泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50万元以上,则收益率就会变为8%。”另一名客户王先生对本报记者表示。

  相信股民都对“黑嘴”并不陌生,他们的一般套路是先“免费”推荐一只黑马股,从该股票所处板块的发展趋势,该企业上年度规模、利润,下一年度预计利润增长,每股收益等方面,将这个企业塑造成板块龙头。记者注意到,感兴趣的股民想要知道他们推荐的股票必须交纳动辄几百、上千元的入会费,而非“免费”。不少初入股市的新股民每天都会关注这些“黑嘴”鼓吹的股票,可能刚买入前一两天这些股票会上涨,之后往往被深度套牢。

  肖先生回忆称,其父当时问了李姓工作人员是不是银行的人、卖的是不是银行的产品,当对方给出肯定的答复后,其父才同意购买。“但是在购买过程中,银行人员要我父亲出示家里其他人的身份证,他们解释说那样收益更高一些。”肖先生告诉记者,老父亲告诉他们这件事情后,出于怀疑,他拨打了银行客服电话咨询,“这才知道,我父亲买的理财产品居然是保险产品!”肖先生非常气愤地表示。

如果这时候有所谓的“保险工作人员”或者“消协工作人员”给你打电话,称可以帮你提高保险的收益,让你享受保险的同时,还能获得理财高收益,会不会很心动?

而另一份保险合同上则标明,该幸福人寿产品为两全保险,缴费期限20年,保费与理财协议中所示一致。而年过半百的陈女士表示,在向本报记者展示保单的同时也是她第一次细看保单内容,对于缴费期限和承保范围等一无所知。

  尽管证监会多年来一直在重拳打击“黑嘴”们的违法行为,但仍未对“黑嘴”斩草除根。记者在多家网站都可以看到所谓“免费荐股”、“专业走势分析”、“免费赠送看股软件”的广告大量存在。如不少荐股网站打出“3·15证券局认证网站”和“中国股票协会理事单位”的旗号,但相关工商登记网站上并没有上述单位注册的信息。

  解析 有着稳定收益的理财产品,一眨眼变成了收益不固定且需长期交纳保费的保险产品,这种“偷梁换柱”的行为近年来时有发生。为什么存单变保单现象频频出现?很多市民在选择理财产品时,根本不知道哪一种适合自己,只是盲目地追求高收益,但是高收益的理财产品通常也是与高风险捆绑在一起的。一味地盯着高收益带来的高额回报,从而出现了肖先生父亲这样错把保险产品当理财产品的现象。

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“这些钱对我们来说可是一笔不小的数目,是我的养老钱。”和泛鑫部分所谓的“高净值客户”不同,骑着助动车来去的陈女士只是一名普通退休职工。

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