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33虚岁有3个小孩子,内人在家,房贷200万,每月

2019-10-21 15:11 来源:未知

问:八零后的你现在月收入多少呢,要真实?

问题:2000年来到深圳,在工厂打工,经过10几年打拼,深圳1套房,东莞1套房,房贷负债200W, ,三个小孩。老婆在家带小孩,现在月收入9000多,月月月光,月月透支。中年危机,危机中年,如何化解,如何度过。

问:为了买房还30年房贷,省吃俭用,一辈子给银行打工,真的有必要吗? 究竟是为什么?

问:工资到手才14000,公积金4000可以每月承受多高的房贷?

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回答:

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同样八零后,现在月薪基本工资15K,年底双薪+年终奖金!

2018年剩下最后一天,这位兄弟可以再做一天梦,然后过上2019年苦逼的生活。

我正好是30年贷款的房奴,上来回答这个问题吧。

谢谢您的提问,小编专注于给各位分享各种职场经验,每日更新,跪求大家关注,下面说一下我的观点吧。

有两套房子的房贷,小孩刚出生4个多月,生活在广州,现在觉得压力很大,有人说过,在一线城市的1W月薪相当于三四线的5,6000,我深感赞同,现在15K的月薪其实一点都不算高,加上还有房贷和小孩,压力杠杠的!

两千年来深圳,工作19年,现在月薪才9000,做个大胆的推算,这位兄长刚来深圳时,工资估计是500元,这些年工资自然增长20倍,够牛逼的吧。

我买房时不到25岁,所以当时对30年的概念就是,还完贷款我要50多了,天都塌下来了!先说说买房原因,仅仅是因为结婚。。。首付是父母出的,房贷是我们小夫妻自己背,年纪轻没规划,当时我和老公都不乐意买房,但父母出首付的诱惑还是很大的,我们还是没抵抗住,想着还贷苦一把还是上车了!

月工资到手14000元,公积金4000元,这个收入水平,可以承受多高的房贷,下面小编给您推导一下哈:

在这个时候,我心里面也有一些小纠结:就是该继续选择打工,还是选择创业,如果继续打工,按现在的薪资奋斗下去,好像也只能满足基本温饱,谈不上可以过上小康生活;

你有问题,给你发贷款的银行按揭工作人员也是脑袋进水,月薪9000,怎么可能给你发200万的贷款,我现在深圳都还买不起房。

最辛苦其实是头两年,不到25的年纪,就是刚毕业,收入真心低,玩心还特别重,每个月一到还贷款的时候,压力山大的睡不着,偶尔需要借钱,信用卡套现还贷款,日子过的自然也不富裕,但偶尔的小资样子还是装装的,标准的隐形贫困人口。

首先,咱们需要从您的工资当中,扣除生活成本,不然14000全拿去还房贷了,您连饭都吃不了了,生活成本这个问题,和所在城市已经您自己的消费习惯是息息相关的,咱们按照可承受的最高房贷出发考虑这个问题,就尽量压缩生活成本,大概就3000块钱一个月左右吧,那扣除掉生活成本后,您每月能拿出来还房贷的钱是11K左右。

但如果选择创业,我虽然有一些想法,但始终不敢迈出这一步,毕竟现在每个月的支出也很高,如果创业不顺利,那这个损失我是否承受得起,我也在思考这个问题;

你竟然还有两套房,一个老婆,三个孩子,我只能说,兄弟你肯定中彩票了。

如今我快30岁了,回头看看当初最庆幸的就是先买了房。因为真的想不到房价会涨到如今这个地步,即使现在的房价跌一半我都买不起,我当初买的时候,房价只有如今的三分之一;

OK,下一步咱们来考虑公积金,公积金在您买房后,就可以提取了,我一直是每半年提取一次的,后来有热心的网友告诉我,其实是可以按月直接偿还的,就是说每月自动转给银行,我不确定是否真的可以这样操作哈,也懒得去搞,因此还是先按照我的经验,半年拿一次的来吧。

而且,我觉得每个人都要为以后做好打算,等你到了35岁、40岁之后,你在职场上还有无立足之地,那时候会不会遭遇裁员,如果到了40岁之后无法在职场上继续混下去,那你该怎么办?

或者,昨晚喝多了!

再者说说收入,我现在工作多年,只是比毕业时多拿点,但收入依然不高。大部分人的收入一般都跑不赢房价,但跑赢房贷还是不难的。也许很多人开始的月入5000,房贷3000,日子紧巴巴,但坚持几年,哪怕没有月入过万,只是收入六千、七千、八千,房贷始终是3000不变的,比起租房的许多不确定因素,你也会越来越轻松。

个人的习惯,是将公积金当作家庭存款和应急基金来使用的,半年取一次刚好,因此个人不太建议把4000块也加入到房贷中,就当做每半年,会有点点继续给您提高一下生活质量吧。

为了避免以后陷入这种困境,我现在的做法就是:

回答:

还有子女和老人,我开始很天真觉得自己才不要生小孩呢,我自己都没玩够,可后来还是有了孩子;从前觉得父母是顶梁柱,可渐渐发现他们在衰老;老人渐老,孩子年幼,生活压力集中袭来,才意识到该准备改变了,好在房子是自住的,只要自己再努力赚钱供养上老下小就行,自己的未来起码有一部分在自己能控制的范围内。

按照这个逻辑来算,小编认为您每月,可承受的房贷,大概在11K~13K左右。

1.边工作:努力做好现在的业绩,提升自己的专业水平,职业规划是三年后再升一级,小目标是20K月薪;

兄弟,真心理解啊!地标宁波,两套房,房贷190W,一个小孩,月平均到手1W,老婆5K,依然是月月光,二胎也就想想,实在是不敢。

最后必须说买房还是量力而行,我也不是买什么大城市好地段,就是普通工作城市的自住房,解决自住和子女住房问题,偶尔能接父母到身边,够过过小日子而已。

等等,这里是理想的状态下出发去考虑的,首先,实际情况您每月一定会有更加多的额外开销,其次,14000元的月入,银行一般是不会贷给您月供11~13K的款项的,财力证明您自己得想办法。

2.边思考:我需要提前思考创业的可实施方向,为以后做好铺垫,我也在不断琢磨一些方向,在业余时间逐步尝试,结合自己的经验或者兴趣,特长;

但为了小孩未来,没有办法只能坚持,实在坚持不了了,估计……

说不上给银行打工,在2015年买房的家庭现在房贷基本都不是压力

举几个例子:

1、有个朋友徐总在2012年在一个准二线城市买了一套房子,房价4000/㎡(毛坯),这么便宜是因为当时是规划的新区,在此之前这是一片荒地,另外这个城市那个时候房价本身就不高,当时买了三房,120㎡,总价也就50万,每个月的月供就是两千五一点。

现在这里的房子价格在15000/㎡(装修的)左右,他的资产也上升到将近200万,房贷两千多相对他的收入根本不是压力,况且现在也结婚了,还有公积金。

在这轮房价上涨过程中,他也想过换房更大更好的小区的房子的想法,看了一圈房子,最后还是放弃这个想法,因为他中意的房子,价格都在两万多,总价得三百万了,如果换房生活质量就得下降,最后还是“将就了”现在的房子,生活轻松惬意。

2、另一个朋友张总在2011年在一线城市买了房子,当时不是在核心区域,房价一万五,现在房价到五万多了,总资产增值,将近五百万的身家,房贷相比他的收入也不是什么大问题。

3、也有读者在留言,在五六县城市,三四线城市买房的,房贷都是几十万,月供从2000到5000不等,总体而言刚开始月供压力是比较大,但是随着年龄的增长,升职加薪是是大势,月供是不会变的,是过去的“锚”,而家庭的收入总是会增长的,一个支出不变,一方面收入增加,最后压力会越来越小。

一个城市的发展,我们看到的宏观经济数据每年都在增长,那么有一个问题,城市发展,发展的成果到底沉淀到哪里去了?想一想,房地产是一个主要的方向之一,土地是一个城市最重要和基本的资源,土地上的房子是一个城市的人才赖以生存的单元。所以房子最终会凝聚城市发展的成果。

你不买房子,也需要租房子,房租也不低,在一线城市,每个月房租就需要几千,有些甚至上万,而房租是随着房价上涨的,在2015年买房子的家庭,现在他的房子的房租大多可以抵得过月供,也就是说你每个月支付了和房租一样的钱,但是获得的是自己的房子。

这两年买房子在高点的人,房租也大体有月供的一半左右。

未来的房价难以再像过去那样增长了,毕竟宏观经济已经转变成高质量的发展,2019年的经济增长目标是6%-6.5%,和过去10%,8%的增速不一样,城镇化率也达到了60%,距离70%的目标还有10%,虽有增长,到也没有过去的速度。

因此,大概的范围在11~13K左右,但这是非常极限的。

每个人都希望以后的生活可以更精彩,也希望家人可以过的更好一些,这也是我奋斗的目标和方向!

但经济账,只要想办法肯定能算过去,我就想过,新房装修住过去,旧房出租,这样一来也就没那么大压力了,您也一样,在不行把房卖掉一个,小孩大了慢慢就好了

给银行打工?拜托,你是为自己打工啊,或者说你想给租你房子的房东打一辈子工?

我先给你讲个笑话,说有个绅士看到大街上有个小孩在哭泣,绅士就问“你为什么哭啊”,小孩说“我妈妈给我一块钱让我买糖,结果我把它丢了”,绅士说“别哭了,我给你一块钱,拿去买糖吧”,孩子接过一块钱,突然哭的更伤心了,绅士赶忙问“为什么还哭啊?”,小孩说“我想我要是不丢那一块钱,我不就有两块钱了,可以吃两块糖。”

笑话中的小孩不明白,如果他没丢前一块钱,绅士可能就不会给他后一块钱了,两个事件间是有联系的。

就像吃饭,10块钱不是吃米饭,就是吃面条,总得填饱肚子吧?买房也是一个道理,如果钱不用来还房贷,也会用来租房吧,总不能没地方住吧?

只不过,租房最终房子不是你的,租金都给了房东(可能去还贷款了),而买房房子30年以后是你的,就相当于你把钱做了个零存整取,还免费住了三十年,你觉得这买卖不划算吗?

螃蟹壳那么硬,吃起来那么费劲,吃螃蟹真的有必要吗?

工作早出晚归,那么辛苦,可能还不开心,真的有必要吗?

以上就是我的观点,如果各位看官有不一样的意见或者建议,欢迎在评论区留言补充,谢谢大家!

说说我个人的情况吧,82年目前坐标上海这些年的真实收入大致如下,以下为税前

回答:

没有付出,哪有回报?一切都是为了你自己啊。

我也是房奴,我也有房贷,我为自己带盐,痛并快乐着。

不管大家如何想。我始终认为超过10年工资。我是不会再买了。

我宁愿买个车,住远点。在大城市上班就在城外15至30公里买,买不起就租。每天提前半小时起床,没准身体还好些。

或者挣了钱回老家盖。或者在山水好景区附近租个农舍。

一上海白领夫妻,把房子卖了600多万,在婺源一镇附近景区,租了几间破旧民房,租期40年。装修拾掇,种花种菜,教子读书。并在网上卖农产品,没事写写书。这也是一种生活。

一个农村大爷这样说,人生就那么几十年光景,乖乖,挣的全给卖房的了,且还不够,还得再给20或30年的钱,还要给利息。恼火,越想越恼火。他说苦苦挣钱去养肥开发商,为银行打工,去养那些炒房客。真不知是我脑子不够用,还是思维跟不趟上儿了。

他说也有他的道理。我曾想过,如果半道上我还不起月供了,怎么办。

安徽公共频道报,合肥一对夫妻在万达广场买了一处房产,每月要还月供一万多,孰能料,房子买后不久,老婆患重症,每月也要花一万多治病。已有二个月未还月供了,如果再不还,银行收房子,以前首付那8、90万就打水漂了。可现情况是房子租不掉,也卖不掉,愁得让人心酸。

有人说,不买房孩子上学是难题。进城念书的孩子与乡下念书的孩子哪个好呢。一些媒体说城市教育好,不买就耽误孩子。高考状元是城市孩子占比大。可一二本的还是农村孩子占比大。这是从一个同学那儿得出结论,他是高三连续7年班主任,6年升学率拿了全市第一。他说在农村读完初中、凭本事考上城里高中的孩子,基本考上一二本没问题,极少考不上的。我问为什么?他说从小自学能力强。因为他们不补课,靠自学,父母务工在外,养成了自学习惯,学进了脑子,考一二本比城里孩子多。城市孩子走两头极端,一类是孩子从小补习,补乱了,补厌了,补疲了,效率低下,晕晕愕愕,落榜读职校居多;一类高状元多,大部分出自父母文化高和又和睦的家庭。

另外。城市生活压力太大了。遭遇坎坷,还贷还是难。如果是体制内还好。如果工作不稳定,人是浮躁的。特别是投资失利后,再想起来那滋味儿,我见过。这个生意看走眼做失利的人,曾经两天没钱买菜做饭,孩子也没吃饭,邻居知道后端去饭菜,送了几百块生活费。当时,我在场,那个人感动得泪花打转转。

安居才能乐业。目前这房价,不少刚需人连首付都困难,难以乐业,难以成家。但,不买房,不能不努力,不能不振作,不能不自信!把自己打理靓点,二三万块买个二手车吧,挣钱速度快点,也顺便也好拉个对象回家。学学马云,先哄个媳妇回家,再努力工作,等有实力也不迟。

关注原创,关注怡冉说事儿

有没有必要只有自己经历才能知道。

14年大学毕业后,我和我同学都留在了杭州,而且进了同一家公司,当时月薪都是7000,15年的时候,萧山房价不到1万,我同学从家里拿了钱付了90平的首付。他问我买不买,我当时根本没有买房的概念,觉得房子离自己很远,其实那时付首付家里还是轻松拿的出来的,但是我没买。到了17年,萧山房价他买的涨到28000了,翻了2翻,他很庆幸那时买了房,虽然是房奴,至少他在杭州留下来了。看到这么高的房价,我觉得自己实在是负担不起,今年就回老家了,从此告别大城市,告别梦想。

所以,再此之前,早上车,早成为房奴,你的资产膨胀的越厉害,晚买一年房,往往要多奋斗十年。有了自己的房子,就有了家,有了安全感,有了根,不然你租再大的房子,你始终是个漂泊者。

这个问题我来说一下吧。先说一下本人的情况。农村人,现在在城里上班,去年刚买的房子,一个月三千的房贷,还款三十年。每个月工资三千多点,三线城市。为什么我工资不高,还要去买这么贵的房子?第一,为了孩子上学。买的是还可以的学区房,在城里没有房子,就意味着你的孩子没办法上条件比较好的学校,所以只能去买房。第二,自己吃了学历不高的苦,所以想让孩子的教育条件好一点,所以去买了比较不错的学区房。至于房贷,农村人,家里没什么积蓄,只能贷款。想要买这种条件的房子,算一下工资收入,只能去还这么多的月供和这么长的还款期。所以并不是我想去买房子,而是不得不去买房子。当然,如果你不注重孩子的教育,可以去郊区或者教学条件简陋一点的地方买。

还30年房贷,一辈子给银行打工,真的有必要吗?这样的问题,答案很简单啊,有钱就还上呗,银行也是为了帮你,做人要怀着一颗感恩的心。

第一,选择按揭买房30年,建议你经济允许的前提下,就多付点首付,这样还款压力会小点,毕竟现在手里余钱投资也不是太准成,全国经济现在处于下滑阶段,最好尽量不要投资。话说回来,你要不愿意贷款给银行打工,那你就全款呗,没有人会强迫你。

第二,我觉得的有必要,毕竟咱是首套房,咱是刚需买房啊,还是建议你有必要来贷款买房的,买的是国定资产,可以抵御通货膨胀,买的是舒心放心,在说我们也不是用来炒房的。

第三,说是一辈子给银行打工,其实人家银行是在帮咱们,不能抱着一个怨妇的心里。作为一个行为能力人,一定要有担当,没准用不上30年就把贷款还完了,回头一看你会很感谢自己今天的努力,俗话说有压力才有动力,这话说的很对,人无远见必有近忧嘛!

为了自己老婆孩子,有个自己说的算的窝,就去努力赚钱拼搏吧,不要纠结30年不30年了,贷款是可以提前还款的,没有人约束你30年,我们当地所有银行最多才给贷15年,说实话还挺羡慕你能贷30年哪,这真要感谢你们当地的银行!

就像我自己当年房贷属实有压力,收入还少,但是经过努力,在还剩三分之一的贷款时候就提前都还完了,现在想想如果没有这个房贷,估计钱都让我胡花乱花了,真应该感谢我老婆的决策,要是我估计还住在哪个最顶层的小公寓里哪。

望采纳,谢谢!

发小在深圳买了一套房子,六个钱包?不止,怕是还得往上延。可能吧爷辈的钱包都榨干了。大概了解情况,首付240W,3成首付,房贷560W,按揭7成,一个月的还款在3W左右,还30年。发小夫妻两个人加起来税后收入在3.6W左右,能攒下来的钱在6K左右,不过还算好,俩人加起来有10W左右的年终奖。

我觉得没啥必要,人生能有几个30年,省吃俭用,日子不好过,而且一辈子为银行和开发商打工,这样有意思吗?起码在这30年里面,你和租房的人差不多,人家是付房租,你是付房贷,而且中国的房子的质量都不太好,连住建部官员都承认,一般也就是30年左右时间,等你房贷还清了,估计这个房子也要动迁了,何必一定要为这高房价买单呢?

在国外年轻人是不买房的,因为对年轻人来说,学校刚毕业,因为你已年过18岁,父母是不会给你付首付的,一切都要靠自己怎么可能买房呢?等到人至中年,有了一定的事业和积累了一定的财富,在这种情况下,贷款十五年买一套房产,也是可以的。

而且在国外大约有一半人口还是租房住的,因为租房子没有压力,说走就可以走,而且也容易创业办公司,试想如果你欠了银行一屁股债,还有可能换工作,换岗位,辞职去创业吗?所以买房不仅是做一辈子房奴,而是自己人生的前途也就毁了。

你这么想也没错,30年房贷,月月给银行上供。一不小心断供,房子给银行了,钱房两空。

但我也可以从另一个角度给你解读:你这是刚需思维,是静态思维,是穷人思维。

一、刚需思维

所谓刚需思维,是指把房子只当房子,只用来住。现在这种思维的人不多了,你算一个。

二、静态思维

所谓静态思维,是指一套房子能住上一辈子,还上30年。现在这种思维的人也不多了,实际真正一套房住30年的人很少。

三、穷人思维

所谓穷人思维,只看到压力,看不到动力,只看到危险,看不到机会。现在这种思维的人还不少,你算一个。

60后70后的不说了,80后90后的人,买了房的人,几乎没有打算住一辈子的,也没有打算只买一套房的。

这些买了房的人有多种选择。一般分为两种:

1、不断换房。赶上红利的,借助杠杆成功撬动身家的人,他们根本不满足于现有的这套房。因为一般首套房上车,往往因为资金限制,会有所迁就,要么城市不大好,要么地段不大好,要么户型不大好,要么没有学校。一旦有机会,他们就会换房,比如房价涨了点,攒了点积蓄,老房子卖掉,换到钱配合积蓄,再贷款,换房轻轻松松。

2、买更多的房子。这是一个裂变的过程。一套房涨了之后,卖掉换成两套房的首付,再借助银行贷款,接着寻找价格洼地,可以是不同城市,可以是同一个城市不同地段,不同类型项目。继续裂变成三套四套甚至更多。前面几轮房价上涨,太多人通过这种方式实现了身家从几十万到几百万甚至上千万的跨越。当然,这些身家需要足够的收入支撑,因为扛着大笔房贷,跟房价走势也息息相关。

说这些并不是刺激你,也并不是鼓励你去炒房,而是想告诉你一个道理:你现在可能没买房,说句刺耳的话:贫穷限制了你的想象力。

房子是价格非常高的单品,门里面和门外面的人的思维完全是两码事,没有经历过实战的人是不了解这个心态的变化的。等你真正买过房了,你就绝对不会这么想了。

我是楼市微观察,只说真心话,欢迎点赞与关注。

这个问题是炒房者出的,对社会毫无意义。房贷每月还是死的,而工资增幅很快。我儿子买房,他们算银行挣多少钱,想做20年,月还5000多,我挤他们做30年,月还2000多。个人认为,收入稳定,还得上就行。结果,买房时孩子夫妻工资总额8000多,现在工资达12000以上,仍还2000多。当初买房7500一平,现在15000多一平,卖了挣一半,不是学区房早抛了。什么概念。忽悠年青人去吧。

收入在14000左右,理论上你在二三线城市,但也有可能在一线城市,如果是在一线城市,无论如何都买不到房子,如果是在二三线城市,现在的房价是可以接受的,因为你的总按揭贷款,最好不要超过总收入的60%以上,也就是说不要超过8500或者以上,二线城市的房价,你还是能够做到的。

04年以前,大学无收入

谢邀。在深圳月入9000元,供养一家五口人,需要还房贷二百万元。怎么办?真是爱莫能助。如果没新的转机出现,那么大概在维持最低生活水平的条件下,还得当大半辈子房奴。不过天无绝人之路,解套的办法还是有的。从正常情况来说如果身体吃的消,又有机会只能靠自己多吃苦,打两份工增加收入来还贷。如果换个思路解决问题,可考虑调整房产出让大的,买小的减轻还贷压力。如果维持现状,那么只能与老婆孩子一起过苦日子,紧日子。熬过艰苦的日子,孩子也長大了转机自然而然也出现了。

以武汉为例,现在房价17000左右,如果购买90平米左右的房子,你是首套房,首付30%,按揭贷款今年100万左右,按揭20年,差不多每个月还款是在7000左右,如果买的稍微大一点,或者是稍微的贵一点的地段,不能超过8500的按揭,当然还有首付,差不多是在50万左右,这些都要提前准备好。

04~05年,月收入1500~2000

回答:

购房的时候选择按揭,一定要量入为出,这是最基本的状态,如果能够保持长时间稳定的工资到手14000块,个人觉得,可以接受7000每月的按揭,目前是单身的状态,未来有了老婆,她会再有一份收入,你们的日子就可以保持小康状态,一般银行也是这么要求的,按揭还款,不得高于总收入的50%,政策规定不得高于60%,银行会执行前者。

05年~跳槽 月收入2500

楼盘网感谢邀请!

目的就是房子,按揭不能影响生活质量,这是最基本尊重生活的态度,可以采取商业贷款,加公积金贷款混合贷款,如果你有对象,两个人都有公积金的话,就不用混合贷款了,直接用公积金按揭,利息会非常非常的低,在这里祝你好运吧!

05~08年 月收入2500~5500

真的感觉楼主很牛呀!月入9000元的工资已经在深圳和东莞拥有两套房子,而且家里还生了三个孩子,9000元理论上是不够还的。

好了,就说这么多吧!关于投资购房,还有什么其他的疑问可以随时关注公众号,乐福居,这里会有一系列关于选房购房的一些小常识,等你来哦。

08年~跳槽 月收入8000

首先200万的房贷按30年来计算,每月的月供就达到了10000多元,这些工资就是全部奉上也平衡不了月供,更别说三个孩子的日常生活费和家庭的生活开支,如果按照楼主这样的支出额度,笔者认为月收入至少要达到30000元上(税后)才能够勉强支撑的下去,毕竟每个月的房贷就需要1万元左右,三个小孩每月的开支至少要每人2500元是要的,一共就是7500元,加上夫妻两人的开支及其他家庭开支粗略算个6000元,这一共下来每个月的支出至少需要23500元,而且等三个孩子长大一点后这方面的开支每月合计至少需要一万元以上,基本上30000元的月薪也剩不了多少钱。

题目的表述可以完善一下,每月承受的应该是房贷的每月还款额,也可以叫月供,这是典型的由收入推算月供的例子,通用性比较强。我们可以了解一下收入与月供之间的基本原则,然后分不同的贷款类型看一下月供和贷款总额的具体情况,再结合这两者衡量一下怎样做会比较适合自己。

08~11年 月收入8000~11000

对于楼主的这个问题,笔者给不了很好的解决方案,因为以楼主目前的收入和家庭开支方面存在着太大的差距,你的月薪至少要3-4倍以上才能勉强解决现状。图片 4

一、月供与收入关系的基本原则和影响因素。

1、基本原则。

银行为了控制风险,对于月供和收入的关系有一条基本的处理原则,商贷一般会要求月贷款支出占月收入比例控制在50%(含)以下,月所有债务支出占月收入比例控制在55%(含)以下。换句话说就是月供不能超过月收入的一半,包含月供在内的每月所有债务支出不超过月收入的55%。后面55%这个数与具体银行的风控政策有关,有些最高可以去到75%,但有些还是要求不超过50%,虽然不同的银行可能会有一些差异,但这种要求在国内银行是具有普遍性的,用来参考并没有问题。而对于公积金贷来说,很多城市要求月供占比在收入的上限可以达到60%, 具体可以看当地的公积金政策。为了体现一般化,我们以可以采用50%为参考。

2、影响因素。

收入的认定标准:收入的认定标准并不是死板的条规,比如题目所示工资流水是14000,通常我们的理解可能会认为月收入就是14000元,这样算下来月供就不能超过7000元了。但实际上,当按工资流水不能达到所申请贷款的月供要求时,还可以补充其他收入,比如配偶的收入、其他兼职收入、公积金个人每月缴金额等等。比如题目中月公积金4000元,按到手收入14000左右测算,自己每月缴存部分是2000元,则这时单纯工资收入应该是16000元左右,这时候有不考虑其他负债的情况下,仅个人就可以承担8000元以内的月供,再加上配偶的就可更多了。

负债的影响:上面的数据忽略了“负债”这个影响因素,因为负债可能会占去每月收入的一部分,比如信用卡分期、车贷、其他信用贷款等,它们每月都需要偿还,会消耗掉收入的一部分。有些银行会规定包括房贷月供在内的每月支出不能超过月收入的55%,这是更关乎风控的部分,各家银行的政策会有一些差别,有些还是要求总负债的月支出不能超过50%,有些宽松的可以达到75%。我们以55%为例,假设原来某贷款需要每月还款2000元,按照我们刚才算到的包括公积金在内的收入16000为准,16000*55%=8800,则月供就只能在6800(即8800-2000)以内。如果有其他收入或者需要算上配偶收入,只需要以这个比例换算进去就行了。

11~13年 年收入15W~30W

回答:

二、几种不同贷款方式所能承受的最高月供与贷款额度的情况。

不同的贷款方式,特别是商贷和公积金贷,会存在着可贷款额度的差异,额度差异会影响到月供压力的大小和首付的多少,所以对于有公积金的人来说是有必要具体问题具体分析的。

1、从纯商业住房贷款的角度来看每月能承受的月供和贷款额度的情况。

虽然每月交这么多公积金却不用公积金贷款的话会有些浪费,但从比较的角度出发我们也可以看看纯商业住房贷款的情况,而且现实中确实也有不少人由于公积金贷款存在额度的限制而选择商贷的,仅使用每月缴存的公积金来补充商贷的月供。我们可以看看以题目的条件在理论上的月供和额度的情况。

无负债的条件下:上面测算14000的到手工资再加上个人月缴存的公积金2000,收入为16000左右,以50%的顶格来计算,可以承受最高每个月8000的月供,如果采用等额本息的还款方式,以利率上浮10%(5.39%)、30年的期限为条件,则对应范围的房贷金额最高就是142万,以7成房贷比例,对应的购房总价是203万左右,这时具体的月供是7965元。因为每月个人和公司总缴存的公积金是4000元,在申请以公积金还月供后自己只需要补充3965元就行了。如果是等额本金则只能贷110万左右,对应房产总价是157万左右,额度比等额本息少了很多。

有负债的条件下:有负债的情况要看具体的负债是多少,以及明确银行可以接受的负债支出占比,计算出银行可以接受的月供数据,才能做具体的测算。假设原有的负债需要每月分期还款2000元,而银行只接受55%的总负债支出比,以16000的月收入来计算,得出月供最高只能负担6800元,如果以上浮10%及30年期限的等额本息为条件,则对应的房贷额度是120万左右,以7成房贷比例,对应的购房总价是171万左右,具体的月供是6731,扣除公积金后,每月只需要付2731元。如果是等额本金则只能贷93万左右,对应的房产总价是132万左右,额度同样比等额本息少很多。

2、从纯公积金贷款的角度来看每月能承受的月供与房贷额度的情况。

公积金贷款的额度受两方面的影响,一方面是各市都会有自己的公积金贷款最高限额,另一方面缴存年限或者公积金余额都会对额度产生影响。另外各地的最长年限也不一样,需要结合当地的情况来考虑。

现在在全国各城市中最高的基本额度120万,像北京、上海、东莞等城市最高都能贷到120万,而深圳最高只能贷到90万,无锡在2019年10月1日之后只有60万,所以要看具体的城市是怎样要求的。

如果按照题目每月个人和单位合计缴存4000的情况,以广东的东莞为例,只要缴存2年以上,在不考虑其他影响因素的情况下,最高就能达到120万的额度要求,以3.25%的利率计算,120万房贷30年期的等额本息月供是5200左右,因为每月自己个人和单位合计缴存公积金是4000元,则自己只需要每月再出1200就可以了。以首付和房贷比例3:7来计算,可以买到171万左右的房子。

而假如在无锡,最高只能贷到60万的公积金房贷额度,算下来30年期的月供是2611,每月不用另外掏钱了,公积金还月供已经足够有余。

因此月供的数字需要看当地的政策,再结合自己的购房需要来考虑。公积金政策的不同,同时有可能会导致采用公积金贷款无法满足自己的购房需求,像深圳动不动四五百万的房子,只有90万的额度显然是差很远的。不够部分可以采用商贷来补充,或者单纯选择商业住房贷款来解决。

3、从商贷和公积金组合型贷款的角度来看每月能承受的月供与房贷额度的情况。

组合型贷款是在公积金贷款的额度不能满足购房额度时使用的,如果公积金贷款和商业住房贷款的申请条件都能满足,那在公积金贷款不够时,其余部分申请商贷来补充。这与当地的公积金额度和购房需要满足的房贷相关。

比如在东莞看中一套房子,房价243万左右,测算到房贷大概需要170万,而公积金最高只能贷到120万,那另外的50万就可以用商贷来补充。以这种形式来贷款,它们的还款是分开帐户的,如果同样按照等额本息30年来计算,则120万公积金月供是5200左右,除去每月总共缴存的4000元,另外还要扣1200左右;而商贷部分是50万,同样按照等额本息30年的条件,月供是2800左右,总共月供刚好在8000左右,与包含个人缴存部分公积金后月收入的50%相当,因此以题目所说的条件,在东莞做组合贷的话可以贷到170万左右。其他城市的情况只能根据当地的政策来计算,但是原理是相通的。

13~15年 年收入30W~60W

谢邀!看了前面一些老师的神回答都说得到位,不知道说什么不懂,嘿嘿

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